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"요즘 환율, 정말 괜찮은 건가요?"
요즘 뉴스만 보면 불안한 마음이 드는 분들, 많으시죠? 원-달러 환율이 1380원을 넘어 1400원대에서 좀처럼 내려올 생각을 하지 않습니다. "이거 혹시 심각한 상황 아니냐", "제2의 외환위기 오는 거 아니냐"는 목소리가 여기저기서 들려옵니다.
결론부터 솔직하게 말씀드리겠습니다. 네, 심각한 상황이 맞습니다. 그리고 지금 우리는 제2의 외환위기 가능성을 그 어느 때보다 진지하게 대비해야 할 시점에 와 있습니다. 저는 이미 언론을 통해 수차례 이 위험성을 경고해왔습니다.
이것은 단순한 불안감 조장이 아닙니다. 우리가 발 딛고 서 있는 대한민국 경제의 구조적 현실을 냉정하게 직시하자는 제안입니다. 지금부터 왜 우리가 정신을 바짝 차려야 하는지, 그 이유를 하나씩 설명해 드리겠습니다.
우리가 보지 못하는 '숨겨진 부채'의 경고
최근 프랑스가 국가 재정 위기로 파산 위기에 몰렸다는 소식이 들려왔습니다. 프랑스의 국가 부채는 GDP 대비 110%에 달합니다. 물론 유로화를 쓰기 때문에 실제 파산까지는 가지 않겠지만, 총리가 몇 달 만에 교체될 정도로 심각한 위기를 겪고 있는 것은 사실입니다.
그렇다면 우리는 안전할까요? 정부가 발표하는 공식 국가 부채는 GDP 대비 50% 수준이라 괜찮다고 말합니다. 하지만 여기에는 교묘한 착시가 숨어 있습니다. 한전, 토지주택공사 등 공기업 부채까지 모두 더하면, 대한민국의 실질적인 국가 부채는 이미 GDP 대비 100%를 훌쩍 넘어섭니다. 결코 안심할 수 있는 수준이 아닙니다.
건전 재정을 역행하는 예산 편성
더 큰 문제는 돈을 쓰는 방식입니다. 경제가 1% 성장하고 물가가 2% 오르는 상황이라면, 국가 예산 역시 그와 비슷한 2~3% 수준으로 올리는 것이 상식적인 '건전 재정'입니다. 하지만 내년 예산은 무려 8%나 증액되었습니다. 이것은 명백히 미래 세대의 돈을 당겨쓰는 '퍼주기'식 재정 운용이며, 국가 부채를 더욱 위험한 수준으로 밀어 넣고 있습니다.
근본적인 문제: 원화는 '동네 화폐'에 불과하다
하지만 국가 부채보다 더 근본적이고 심각한 문제가 있습니다. 바로 대한민국 '원화(KRW)'의 구조적인 취약성입니다.
금융은 사람의 몸으로 치면 '피'와 같습니다. 그런데 우리의 피인 원화는, 전 세계 국제 결제 시장에서 고작 0.1%의 비중밖에 차지하지 못합니다. 국제통화기금(SWIFT) 통계에 따르면 국제 결제 통화 20위 안에도 들지 못합니다. 20위인 헝가리 포린트(0.18%)보다도 낮은, 사실상 세계 무대에서는 아무도 받아주지 않는 '동네 화폐' 수준이라는 뜻입니다.
경제 규모와 화폐 가치의 비극적 불일치
이것이 왜 비극일까요? 우리나라는 세계 12위의 경제 대국이자 제조업 수출 5위의 강국입니다. 하지만 우리 돈의 가치는 세계 40위권에 머물러 있습니다. 튼튼한 몸(경제)에 비해, 언제든 부족해질 수 있는 약한 피(원화)를 가지고 있는 셈입니다. 이 구조적 불일치가 바로 모든 문제의 시작점입니다.
우리의 방패막, 외환보유고는 충분할까?
"그래도 우리에겐 외환보유고가 있지 않느냐"고 반문할 수 있습니다. 네, 약 4,092억 달러. 숫자만 보면 많아 보입니다. 하지만 이 돈의 진짜 가치는 우리 경제 규모, 즉 GDP와 비교해야 알 수 있습니다.
이 비율이 낮을수록 외부 충격에 대한 방어력이 약하다는 의미입니다. 과연 우리는 어느 정도 수준일까요?
| 국가 | GDP 대비 외환보유고 비율 | 비고 |
|---|---|---|
| 대한민국 | 23% | 매우 낮은 수준 |
| 대만 | 75% | 1997년 외환위기를 겪지 않음 |
| 스위스 | 100% 이상 | 대표적인 금융 강국 |
| 홍콩 | 100% 이상 | 아시아 금융 허브 |
표에서 보듯, 우리의 방패는 금융 강국들은 물론, 과거 우리처럼 위기를 겪을 뻔했던 대만에 비해서도 턱없이 얇습니다. 여기에 미국과의 '한미 통화스와프'마저 부재한 상황이라, 결정적인 순간에 달러를 빌려올 안전장치도 사실상 없는 셈입니다.
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그래서, 우리는 무엇을 해야 하는가? (생존 전략)
이 모든 구조적 취약점을 종합했을 때, 원-달러 환율은 장기적으로 84%의 확률로 우상향(원화 가치 하락)할 수밖에 없는 운명을 가졌습니다. 단기적으로는 1,400원을 넘어, 연말이나 내년에는 1,500원, 심지어 1,600원까지도 갈 수 있다고 봅니다.
그렇다면 이 불안한 현실 속에서 우리는 무엇을 해야 할까요? 국가 정책을 바꿀 수는 없지만, 우리 개인의 자산은 스스로 지킬 수 있습니다. 그 핵심은 바로 '달러'에 대한 인식을 바꾸는 것입니다.
- 관점의 전환: 달러를 해외여행 갈 때나 쓰는 '비용'이 아니라, 내 자산 포트폴리오의 핵심인 '안전 자산'으로 인식해야 합니다.
- 가장 쉬운 시작: 지금 당장 주거래 은행에 가서 '달러 예금 통장'을 만드세요. 원화를 입금하면 그날의 환율로 환전되어 달러로 쌓입니다. 가장 쉽고 안전한 달러 투자 방법입니다.
- 꾸준한 분할 매수: 환율이 1,300원대일 때, 1,400원대일 때, 꾸준히 월급의 일부를 달러로 바꾸어 저축하는 습관을 들이세요. 이는 원화 가치 하락에 대한 가장 확실한 보험이 될 것입니다.
1997년의 교훈을 잊지 말아야 합니다
저는 1997년 외환위기를 온몸으로 겪었습니다. 대우, 기아 같은 대기업의 절반이 무너지고 은행의 절반이 문을 닫는 모습을 생생히 기억합니다. 우리가 피땀 흘려 모은 금을 내놓았던 이유는, 당장 석유를 사 올 '달러'가 없었기 때문입니다.
지금의 상황은 그때와 놀라울 정도로 유사한 경고 신호를 보내고 있습니다. 역사는 반복됩니다. 하지만 미리 준비하는 사람에게 위기는 오히려 기회가 될 수 있습니다. 부디 오늘 제가 드린 경고를 가슴에 새기고, 여러분의 소중한 자산을 지키기 위한 첫걸음을 내딛으시길 바랍니다.
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